動蕩不定網降低存量房貸利率工作基本完成 提前還房貸降溫
存量房貸利率“二套轉首套”批量調整自10月25日開啟以來，降低基本一直備受關注。存量近日，房貸多家銀行陸續對符合條件的利率房貸借款人進行統一調整，調整后的工作利率當日立即生效，借款人可以通過手機銀行APP等渠道點擊查詢利率調整結果。完成溫
“2019年買房時政策是提前‘認房認貸’，二套房貸款利率相對較高，還房如今按銀行公告提交相關材料后，貸降房貸利率降至4.75%，降低基本每月少還幾百元。存量”北京居民徐燕說。房貸
記者了解到，利率許多像徐燕一樣的工作房貸借款人近期紛紛向銀行申請調整房貸利率。不過，完成溫不同城市對于二套房認定標準差別很大，有的城市對有貸款記錄再買房算二套，有的城市按城區限購位置認定首套、二套。目前，只要符合各家銀行披露的調整房貸新政策要求，原先被認定為二套房的利率將轉換成首套房利率。
在2023年三季度金融統計數據新聞發布會上，央行有關負責人表示，目前絕大多數借款人已于第一時間享受到了實惠。9月25日至10月1日政策實施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調，合計4973萬筆21.7萬億元。調整后的加權平均利率為4.27%，平均降幅為0.73個百分點。
業內人士認為，降低存量首套住房貸款利率和調整“二套轉首套”利率，反映出我國房地產市場供求關系的重大變化。
值得注意的是，今年初，由于貸款市場報價利率持續走低，不少銀行二套房借款人提前還房貸業務激增。畢竟與眼下貸款利率相比，前些年買二套房的貸款利率和加點仍然較高。不少業內人士預測，此次“二套轉首套”利率的調整，不僅能為借款人節省利息支出，還能有效緩解其月供焦慮。
記者梳理多家銀行信息發現，目前提前還房貸的額度比二季度有所減少，這說明一系列政策的利好效應正逐漸顯現，提前還房貸的熱度在下降。與此同時，三季報顯示，消費貸等余額出現較快增速。
央行貨幣政策司發文表示，降低存量房貸利率工作已基本完成，超過22萬億元存量房貸利率下調，惠及超5000萬戶1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億元至1700億元，戶均每年減少3200元。
天眼查數據研究院高級分析師陳倞表示，房地產市場存量房貸款利率的下調，減輕了還款壓力，進一步提高了居民可支配收入和消費能力。隨著房貸政策利好的推出，銀行業不斷搭建更多金融服務場景，四季度消費市場有望進一步復蘇與提升。
現在，借款人是否還有必要提前還房貸？中國銀行研究院研究員梁斯表示，提前還貸取決于借款人自身的資金閑置及配置意愿情況。隨著經濟運行態勢穩步向好，將帶動金融資產收益率逐步穩定，經營貸、消費貸等與房貸利率差距進一步收窄，為借款人提供了更大的資金騰挪空間。
值得注意的是，理財等投資渠道與提前還貸的蹺蹺板效應較為明顯。普益標準研究員尹鈴越表示，近期，提前還貸現象有所緩解，逐漸回歸正常水平，疊加中長期存款利率有所下調，為理財市場帶來了機遇。
未來，拓展家庭資產配置渠道還是重頭戲，這需要市場、政策等多方合力和協同。假如借款人沒有找到合適的資產配置渠道的話，提前還貸熱度有可能再上升。（經濟日報記者 王寶會）
